**简短回答：**在马来西亚买房，通常先付 2% 的诚意订金并签出价函，然后申请贷款、签署买卖合约（SPA），再办理贷款文件，并付印花税和律师费。银行会要身份、收入、公积金（EPF）、税务和信贷记录，并检查你的债务偿还比率（DSR）。有指南报道 DSR 上限一般约 60%，高收入者更高，利率截至 2025 年 12 月约为每年 2.88% 至 4.60%（iProperty）。外国买家的贷款成数通常较低，常见说法是最高约七成。

最后核实：2026年10月7日。本文是规划指南，不是法律、税务或财务建议。银行政策会变，请向银行索取书面报价。

在马来西亚买房的步骤是什么？

iProperty 把整个过程分成八个阶段：

  1. 评估自己的财务状况。
  2. 筛选房产。
  3. 签出价函并付诚意订金（据报道为 2%）。
  4. 申请房屋贷款。
  5. 签署买卖合约。
  6. 办理贷款文件签署。
  7. 缴付印花税和律师费。
  8. 取得空置交付并完成过户。

新盘和二手的文件与时间表不同，见新盘与二手房比较。从买卖合约开始，大部分手续由律师处理。

一开始要准备多少现金？

同一份指南估计需要房价的 15% 至 18% 现金，包括 10% 首付，以及印花税、律师费和诚意订金等费用。实际数字取决于银行批多少贷款，以及你的印花税情况。计算例子见印花税与律师费。

银行要哪些文件？

iProperty 列出的有：收入证明、公积金（EPF）报表、工资单、报税文件、信贷记录（CCRIS）、雇佣信，以及身份文件。自雇人士一般要多交一些生意文件，但我们没能核实到统一清单，请向银行索取它自己的清单。每份文件都要是最近期的，并与你申报的资料一致。

DSR 是什么？怎么影响贷款？

DSR 是你每月总债务还款除以每月税前收入。银行用它决定借你多少。iProperty 报道常见上限约 60%，高收入者可到 65% 至 80%，但每家银行政策不同。申请前先降低信用卡余额和其他贷款，申请期间不要新增债务。

报道的利率是多少？

iProperty 报道截至 2025 年 12 月，房贷利率约为每年 2.88% 至 4.60%。利率随基准利率和各银行定价变化，请比较实际报价。要问清楚是固定还是浮动利率、锁定期多长，以及提早还清的罚款。

外国买家和新加坡人有什么不同？

详情见新加坡人可以用公积金或新加坡贷款吗和新加坡人买柔佛房产。

申请之前该做什么？

  1. 取得自己的信贷报告，纠正错误。
  2. 列出所有每月债务，估算 DSR。
  3. 向两三家银行询问大概条件，不要只问发展商指定的银行。
  4. 确认这个具体单位的贷款成数，有些格局银行比较谨慎，见双钥匙公寓。
  5. 把印花税和律师费的现金与首付分开准备。

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延伸阅读

常见问题

在马来西亚买房首付要多少？

常见是 10% 首付，签出价函时付约 2% 的诚意订金。包含费用的总现金需求据报道是 15% 至 18%。

申请房贷需要哪些文件？

身份文件、收入证明、工资单、公积金报表、报税文件、信贷记录（CCRIS）和雇佣信，以银行给的清单为准。

房贷的 DSR 是什么？

债务偿还比率，即每月债务还款除以税前收入。银行用它限制贷款额，一般上限据报约 60%。

马来西亚房贷利率是多少？

iProperty 报道截至 2025 年 12 月约为每年 2.88% 至 4.60%，请比较当前几家银行的报价。

外国人可以在马来西亚申请房贷吗？

可以，但贷款成数通常较低，常见说法是最高约七成，而且在柔佛等州还有额外批准。

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